2017年12月4日，深圳金泰格機電股份有限公司會計資小姐通過招商銀行全新推出的“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”功能，為公司自助貼現(xiàn)30萬元。她通過實時線上詢價，系統(tǒng)自動審核放款，貼現(xiàn)全流程網(wǎng)銀操作，全程僅耗時1分鐘便資金到賬——這也是招商銀行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”在系統(tǒng)內(nèi)成功落地的首單業(yè)務?！捌睋?jù)大管家在線貼現(xiàn)”以其方便、快捷、智能等諸多優(yōu)勢，推出后快速吸引了大批客戶，贏得廣泛好評。
據(jù)了解，該產(chǎn)品的推出，首先得益于中國人民銀行順應市場發(fā)展要求，與時俱進而又不失穩(wěn)健地放開貿(mào)易背景審查需要，給該產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了有利條件。而中國人民銀行這一舉措，本身也是控制實質(zhì)風險、支持實體經(jīng)濟的有效創(chuàng)新。
近年來，通過持續(xù)的科技創(chuàng)新與產(chǎn)品研發(fā)，招行票據(jù)業(yè)務不斷推陳出新，在市場中大放異彩。數(shù)據(jù)顯示，招行轉(zhuǎn)貼買斷、賣斷、再貼等多項票據(jù)業(yè)務品種雄覇全國市場份額首位。
票據(jù)在線貼現(xiàn)從詢價到放款 全程只需1分鐘
談到“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”，招商銀行總行票據(jù)業(yè)務部總經(jīng)理郝軍十分自信：“該產(chǎn)品是真正意義上的在線貼現(xiàn)產(chǎn)品?！逼鋬?yōu)勢在于：一是高效快捷，系統(tǒng)實時報價，自動審核放款，資金即刻到賬；二是具有智能選票功能，客戶只需輸入所需融得資金數(shù)額，系統(tǒng)就可自動選擇最優(yōu)價格的票據(jù)組合；三是票面金額不限，無論票據(jù)大小均可貼現(xiàn)，真正意義上解決了“小票難貼”的燃眉之急；四是無需銀行人員參與操作，客戶全程自助，實現(xiàn)銀企雙贏。
“‘票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)’太方便了！”，完成首筆“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”業(yè)務的深圳金泰格機電股份有限公司會計資小姐的感受最為深切。資小姐所在的公司是一家專業(yè)為移動射頻通信設備配套的制造商，每個月票據(jù)貼現(xiàn)金額在400萬元左右。在過去，要辦理同樣一筆業(yè)務，資小姐首先需要向銀行客戶經(jīng)理詢價，再通過系統(tǒng)提交貼現(xiàn)申請，然后客戶經(jīng)理打印票據(jù)，備齊其他貼現(xiàn)資料，送分行審查和放款，全程耗時最少半小時甚至更長，而為了與客戶經(jīng)理反復溝通價格，更是常常一天打上數(shù)十個電話。更重要的是，每月400萬的票量對于各銀行龐大的業(yè)務量而言，是九牛一毛。所以市面上“小額票據(jù)貼現(xiàn)難”已經(jīng)是小企業(yè)最頭疼的問題之一。資小姐常?？嘤谧约菏种械钠备縻y行不受理，找中介又不安全，深為煩憂。招商銀行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”業(yè)務的推出，讓她免去諸多在公司與銀行奔波的煩惱，亦不必苦于票據(jù)金額大小，對公司的高效融資提供了積極的支持。
創(chuàng)新是招行票據(jù)業(yè)務
獨占鰲頭的核心競爭力
近年來，招行票據(jù)業(yè)務迅猛發(fā)展，轉(zhuǎn)貼買斷、賣斷、再貼等多項票據(jù)業(yè)務品種在同業(yè)中獨占鰲頭。2016年，招商銀行票據(jù)直貼量在同業(yè)中市場占比更是高達20%。其中，深圳分行的表現(xiàn)也尤為亮眼，在深圳地區(qū)票據(jù)直貼量連續(xù)多年蟬聯(lián)同業(yè)第一。
郝軍表示，招行票據(jù)業(yè)務能取得如此輝煌的成就，首要核心競爭力就是創(chuàng)新。
“在線貼現(xiàn)”功能的推出，正是招行票據(jù)業(yè)務部秉承招行FINTECH創(chuàng)新思維，在“票據(jù)大管家”基礎上傾力研發(fā)的創(chuàng)新功能，而“票據(jù)大管家”，正是招行票據(jù)業(yè)務部近年來最得意的創(chuàng)新力作。
說到“票據(jù)大管家”的設計初衷，郝軍記憶猶新。2015年隨著經(jīng)濟下行，很多開票企業(yè)對票據(jù)進行“惡意掛失止付”，實現(xiàn)不付款的目的。收票企業(yè)只能通過法院主張權(quán)益，通過長期訴訟追回款項，過程苦不堪言。為了解決此難題，招行于2015年上線了自己的票據(jù)掛失信息庫。同年3月，招行深圳分行票據(jù)業(yè)務部在與客戶交流過程中，發(fā)現(xiàn)不少客戶表示對當時市場上彌漫的“惡意掛失止付”風氣很是困擾。通過交流，企業(yè)紛紛表示非常渴望借助招行的票據(jù)掛失信息庫來規(guī)避風險。就這樣，旨在幫助客戶全面管理票據(jù)、實時監(jiān)測票據(jù)狀態(tài)的招行“票據(jù)大管家”于2015年底應運而生。2016年4月，招行票據(jù)業(yè)務部與某石化集團開展合作，在IT技術(shù)上奮力突破，專為其量身打造的、將其遍布全國各地的票據(jù)進行集中管理的“票據(jù)大管家”功能隨即上線。此后，對于這類子公司眾多的集團企業(yè)，不出一兵一卒、不需一分一毫系統(tǒng)研發(fā)費用，只要安裝上招行網(wǎng)銀，開通“票據(jù)大管家”功能，立刻就可以實現(xiàn)對全系統(tǒng)的票據(jù)統(tǒng)一管理，并實時保證每一張票據(jù)的安全?！捌睋?jù)大管家”的推出，標志著招行票據(jù)業(yè)務在創(chuàng)新技術(shù)上的一次重大里程碑，并榮獲當年的“深圳市金融創(chuàng)新二等獎”、“招商銀行2016年度金融創(chuàng)新一等獎”。
十余年創(chuàng)新，招行始終在路上：從“分散”到“集中”，早在2006年，招行就首家采取前、中、后臺人員集中辦公，工作效率顯著提高；從“串聯(lián)”到“并聯(lián)”，改進業(yè)務模式，將審驗票據(jù)真假、審核貿(mào)易背景等業(yè)務流程同時進行，大幅縮減業(yè)務辦理時間。而最讓郝軍引以為傲的創(chuàng)新，當屬該行不斷改進、完善的票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，這也為招行票據(jù)業(yè)務在做大規(guī)模的同時能兼顧完善的風險監(jiān)控打下了堅實的基礎。
招行票據(jù)業(yè)務能取得健康、高效的發(fā)展，得益于招行領導層對票據(jù)業(yè)務的重視和支持。在人員配備上，總行票據(jù)業(yè)務人員從8個增加到26個人；用于開發(fā)票據(jù)業(yè)務管理系統(tǒng)、“票據(jù)大管家”的IT技術(shù)程序員，從最初的1個人增加到現(xiàn)在的8個人；在職能管理上，票據(jù)業(yè)務部的管理范圍也擴大了，包括承兌、質(zhì)押、票據(jù)池等一切與票據(jù)有關的業(yè)務全部納入票據(jù)業(yè)務部統(tǒng)一管理，這在同業(yè)中是絕無僅有的，而這一舉措，少了部門之間的牽絆，對票據(jù)業(yè)務的統(tǒng)籌管理提供了極大的便利。在額度分配上，總行也一直對票據(jù)業(yè)務部給予相對穩(wěn)定、持續(xù)的增長?！罢行惺瞧睋?jù)余額最大的銀行?！焙萝娬f，行內(nèi)各方面的大力支持，為票據(jù)業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展提供長足動力，也奠定了“票據(jù)大管家”及“在線貼現(xiàn)”功能應時而生的基礎。
將“票據(jù)大管家”做成
“客戶經(jīng)營管家”
回顧“票據(jù)大管家”從誕生到完善，再到此次推出“在線貼現(xiàn)”這一重大功能的過程，招行之所以能走在同業(yè)前列，不斷推陳出新，“是由于招行始終在想客戶之所想、急客戶之所急。”郝軍表示,“過去，客戶害怕票據(jù)惡意掛失，于是我們有了票據(jù)大管家；現(xiàn)在，客戶嫌貼現(xiàn)效率太低，于是我們有了在線貼現(xiàn)。” 而這一思路，正契合了招商銀行行長田惠宇對招行未來發(fā)展的定位，即從“產(chǎn)品思維”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻羲季S”，從產(chǎn)品經(jīng)營向客戶經(jīng)營轉(zhuǎn)變。
“只有注重客戶感受的銀行才是高品質(zhì)的銀行”，郝軍表示，下一步，招行票據(jù)業(yè)務要繼續(xù)以客戶服務為首要目標，“‘實現(xiàn)客戶對票據(jù)的所有想象’是我們的使命”。以“票據(jù)大管家”作為客戶的窗口服務平臺，為客戶提供票據(jù)風險信息查詢、票據(jù)在線貼現(xiàn)，票據(jù)托管、托收，以及票據(jù)電子歸集管理等一攬子金融服務解決方案，使其真正成為企業(yè)貼身的“客戶經(jīng)營管家”。
招行“票據(jù)大管家在線貼現(xiàn)”此經(jīng)推出，客戶“小票難”“報價慢”“選票雜”“程序繁”等傳統(tǒng)貼現(xiàn)過程中的疑難雜癥均被有力解決，而放款只需1分鐘的驚人效率以及系統(tǒng)自動選票的高度智能化更是驚艷了市場，在客戶中驚喜聲一片。展望2018年，郝軍對招行票據(jù)業(yè)務的發(fā)展充滿信心，隨后計劃在手機客戶端推出“在線貼現(xiàn)”功能，力求在商業(yè)承兌匯票、票據(jù)投資方面有新的舉措，還將持續(xù)豐富“票據(jù)大管家”的功能。如此貼合客戶的產(chǎn)品設計，如此高效的放款效率，未來招行票據(jù)業(yè)務還能源源不斷地給我們帶來哪些驚喜？我們拭目以待。