毋庸置疑，中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分，也是經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的重要支柱。長久以來，“融資難”問題一直是橫亙中小企業(yè)發(fā)展的一道難題。近年來，探索中小企業(yè)融資審批和服務(wù)模式創(chuàng)新——推出“中銀信貸工廠”；根據(jù)中小企業(yè)情況研發(fā)針對性融資新品——銀行流水也能獲貸款的“短貸通”，及專門為拖車行業(yè)融資的產(chǎn)品——“中銀拖車貸”……積極破解中小企業(yè)融資難題，讓中小企業(yè)發(fā)展沒有后顧之憂，中國銀行深圳市分行（以下簡稱“深圳中行”）給出了專業(yè)而又高效的答案。
中銀信貸工廠： 流程創(chuàng)新 致力服務(wù)中小企業(yè)
“獨立運作的人民幣2000萬審批權(quán)限”“最快5個工作日審批完畢”“全轄135家營業(yè)網(wǎng)點、近400名客戶經(jīng)理”……簡潔的流程、高效的服務(wù)、專業(yè)的方案設(shè)計，正是來自深圳中行專門為中小企業(yè)設(shè)計的融資服務(wù)模式——“中銀信貸工廠”。
據(jù)介紹，自2009年始，深圳中行就為中小企業(yè)金融服務(wù)實現(xiàn)“機構(gòu)專營”，成立專營中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的中小企業(yè)部，為深圳中小企業(yè)提供包括融資、結(jié)算等全方位的金融服務(wù)。同時，借鑒淡馬錫模式，創(chuàng)新打造“中銀信貸工廠”模式的專項審批流程，采用“工廠化”運作模式，重塑業(yè)務(wù)流程和管理體制，提高服務(wù)效率與水平。通過“端對端”的工廠式“流水線”運作和專業(yè)化分工，提高服務(wù)效率，根據(jù)中小企業(yè)經(jīng)營特點與融資需求，豐富產(chǎn)品組合與方案設(shè)計，為廣大中小企業(yè)客戶提供專業(yè)、高效、全面的金融服務(wù)。
“短貸通”：創(chuàng)新模式 銀行流水都能獲貸款
中小企業(yè)融資難，難在何處？究其原因，按照傳統(tǒng)銀行融資模式，中小企業(yè)可用作抵、質(zhì)押的固定資產(chǎn)較少，且財務(wù)報表不齊全、經(jīng)營信息不透明。此外，中小企業(yè)貸款時對融資的時效性要求很高，往往單筆信貸金額小且借貸時間短。
對此，深圳中行經(jīng)過多年的探索和實踐，在充分研究中小企業(yè)的特征及市場需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新以中小企業(yè)結(jié)算流水作為核心依據(jù)，積極解決中小企業(yè)融資無抵押物、輕資產(chǎn)問題，探索研發(fā)出中小企業(yè)信用貸款系列產(chǎn)品——“短貸通寶”，并根據(jù)客戶結(jié)算分布情況，細(xì)分出“短貸通1.1”“短貸通3.0”產(chǎn)品，突破了中小企業(yè)融資“瓶頸”。
據(jù)了解，“短貸通1.1”是深圳中行針對在該行結(jié)算兩年（含）以上的中小企業(yè)客戶，結(jié)合企業(yè)在該行的存款、結(jié)算情況，為企業(yè)提供一定比例的信用授信支持，最高可達人民幣
2000萬元授信，其中，純信用部分最高可達500萬元?！岸藤J通3.0”則針對成立超過3年的中小企業(yè)，結(jié)合企業(yè)在銀行同業(yè)的存款、結(jié)算情況，為其提供最高人民幣2000萬元的授信，純信用部分最高可達400萬元。
面對如此創(chuàng)新、專業(yè)、細(xì)分的產(chǎn)品，受益的自然是深圳中小企業(yè)。J公司就是其中一家。
J公司成立于2012年，是一家從事醫(yī)療、汽車行業(yè)非標(biāo)緊固件及沖壓件等的生產(chǎn)、加工、銷售企業(yè)。該公司自成立以來即在深圳中行開戶辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)，2014年實現(xiàn)銷售收入約人民幣2500萬元，其中在深圳中行回款約2000萬元，占比80%。
2014年新增某國五金部件訂單，2015年J公司還將進一步拓展國內(nèi)外五金市場，企業(yè)要大發(fā)展存在較大的資金需求。深圳中行客戶經(jīng)理細(xì)分研究后，向J公司仔細(xì)地介紹了“短貸通1.1”產(chǎn)品，最終深圳中行于2015年2月成功為J公司批復(fù)人民幣300萬元的授信總量，有力地保障了J公司的正常經(jīng)營。J公司獲得深圳中行授信支持后，2015年全年實現(xiàn)銷售收入約6300萬元，在深圳中行貨款回籠約5800萬元人民幣，國際結(jié)算量超美元550萬元。
據(jù)悉，“短貸通寶”系列產(chǎn)品推廣以來支持中小微企業(yè)超過千戶。該產(chǎn)品以其創(chuàng)新支持中小微企業(yè)融資的顯著成效，獲得深圳市政府頒發(fā)的“2011年度深圳市金融創(chuàng)新獎優(yōu)秀獎”、中國銀行業(yè)協(xié)會評選的“2013年服務(wù)小微企業(yè)二十佳金融產(chǎn)品”。
“拖車貸”：細(xì)分行業(yè) 拖車業(yè)也有專門貸款
深圳堪稱我國重要的集裝箱運輸中心，集裝箱運輸行業(yè)較為發(fā)達，集裝箱拖車數(shù)量超過3萬輛，運營企業(yè)數(shù)量達到1800家，且大多數(shù)為中小微企業(yè)。一如其他行業(yè)中小微企業(yè)，它們同樣也因為質(zhì)抵押不足而面臨融資難題。
經(jīng)過深入的走訪調(diào)查研究，深圳中行認(rèn)為深圳集裝箱拖車運輸行業(yè)的中小微企業(yè)運營較為平穩(wěn)且信用記錄較好。因此，為解決它們的融資難題，深圳中行與深圳市集裝箱拖車運輸協(xié)會展開合作，經(jīng)過近3個月的調(diào)研、方案設(shè)計等，“中銀拖車貸”產(chǎn)品方案于2015年4月正式落地推廣。
“中銀拖車貸”由深圳市集裝箱拖車運輸協(xié)會推薦的集裝箱拖車運輸企業(yè)，以其名下牽引車輛提供動產(chǎn)抵押擔(dān)保，向深圳中行申請流動資金貸款用于其日常營運周轉(zhuǎn)或固定資產(chǎn)貸款用于運輸車輛采購的專屬授信營銷方案。
Q公司就是“中銀拖車貸”首批收益企業(yè)。Q公司成立于2003年，一直致力于集裝箱運輸及代理報關(guān)業(yè)務(wù)，與下游公司韓國某知名企業(yè)合作多年且關(guān)系穩(wěn)定。了解到客戶擬采購一批運輸車輛用于應(yīng)對國家政策淘汰黃標(biāo)車，但存在一定的資金需求，深圳中行針對客戶情況設(shè)計“拖車貸”產(chǎn)品方案，獲得客戶認(rèn)可，于2015年5月成功為Q公司核定人民幣1100萬元授信總量，其中500萬元為3年期固定資產(chǎn)貸款用于借款人采購車輛。深圳中行高效、快捷、專業(yè)的服務(wù)，得到了客戶的高度贊賞。
據(jù)介紹，“中銀拖車貸”產(chǎn)品方案研發(fā)以來，目前已取得階段性成果，未來將為越來越多的拖車行業(yè)客戶提供服務(wù)，解決該行業(yè)客戶的融資需求。后續(xù)深圳中行還將不斷開發(fā)更多的行業(yè)特色產(chǎn)品，大力發(fā)展一圈一策，重點為醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等民生行業(yè)提供全面金融服務(wù)，實現(xiàn)“擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，做最好的銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。（通訊員 黃璜）